Transactions financières au Bénin : le Mobile Money pour contourner la taxe sur les paiements en espèces

Depuis le 1er janvier 2025, toute transaction en espèces supérieure à 100 000 FCFA est soumise à un prélèvement de 1 % du montant total. Cette mesure, autrefois appliquée uniquement aux entreprises, est désormais généralisée à tous les citoyens. Objectif : réduire la prédominance des espèces dans les paiements et encourager les transactions électroniques. À Cotonou et ses environs, cette réglementation transforme les habitudes des acteurs économiques, qui optent de plus en plus pour le Mobile Money comme principal moyen de paiement numérique.

Lundi 30 décembre 2024. Assis près du kiosque à journaux voisin de la morgue de Cotonou, Josias, un conducteur de taxi-moto de 35 ans, explique en langue locale fon ce qu’il a compris de l’annonce du Directeur général des impôts : « Si tu fais une transaction par Mobile Money, des frais supplémentaires vont s’ajouter ». À côté de lui, un collègue plus informé rectifie : « La mesure ne concerne pas les transferts d’argent, mais uniquement les paiements directs de transactions. Par exemple, si j’achète des feuilles de tôle ou du ciment pour un montant supérieur à 100 000 FCFA, il est préférable de payer par téléphonie mobile, car cela n’est pas considéré comme un paiement en espèces », précise-t-il, rassurant son camarade.

Outre le paiement via Mobile Money, les usagers ont également la possibilité d’utiliser des chèques ou d’effectuer des virements bancaires.

À Godomey, commune d’Abomey-Calavi, il est 9h. Devant sa boutique de prêt-à-porter, Éclou Elias Koffi accueille son premier client de la journée ce vendredi 3 janvier 2025. Il propose différentes options de paiement, en insistant sur le Mobile Money : « Vous pouvez payer via mon compte marchand Mobile Money. En passant par ce compte, vous ne paierez pas de frais de retrait. Certains clients transfèrent de leur compte bancaire vers leur compte Mobile Money pour régler leurs achats. Par contre, je ne prends pas de chèques, cela me fait perdre du temps à la banque », explique-t-il. Pour ses clients nationaux effectuant des achats en ligne, Koffi propose également des paiements via Mobile Money lors de la livraison.

Boutiques et kiosques dédiés…

Le Mobile Money est aujourd’hui le service de monnaie électronique le plus répandu au Bénin. Boutiques et kiosques dédiés se sont multipliés à travers le pays. Christelle Akuélé Ayosso, présidente de l’Association du Réseau des E-marchands de services financiers digitalisés, note : « Au départ, les populations étaient réticentes, mais le Mobile Money est progressivement devenu une habitude pour les Béninois. Cette mesure du gouvernement est venue accélérer cette adoption ». Gaston Mawanou, un E-marchand mobile money, confirme cette tendance : « Les gens n’hésitent plus à déposer de grosses sommes sur leur téléphone pour effectuer des paiements. Cependant, dès qu’il y a une panne de réseau, les usagers retirent leur argent pour passer au cash. Cela montre qu’il faut encore renforcer la confiance envers ce système ».

La décision de l’exécutif vise à limiter l’usage des espèces pour favoriser les paiements électroniques et renforcer la bancarisation. Le rapport de la BCEAO sur l’inclusion financière dans l’UEMOA, publié en octobre 2023, montre que le Bénin enregistre le taux de bancarisation le plus élevé de la région, à 35,7 %.

Pour maintenir cette dynamique, la loi de finances 2025 a introduit cette taxation des paiements en espèces, incitant ainsi les citoyens à ouvrir des comptes bancaires, dans les microfinances ou auprès des fournisseurs de monnaie électronique.

Selon l’Autorité de régulation des communications électroniques et de la poste (ARCEP), l’utilisation des paiements électroniques a explosé au Bénin. Entre 2022 et 2023, le volume des transactions a augmenté de 27,03 %, et leur valeur de 85,2 %, atteignant 123,6 millions d’opérations pour un montant total de 833,6 milliards de FCFA.

Le Bénin toujours en retard

Introduit au Bénin en 2010 avec un seul opérateur, le Mobile Money s’est diversifié avec trois fournisseurs : MTN Mobile Money, Moov Money, et Celtiis Cash. Malgré une croissance notable, le Bénin reste en retard comparé à des pays comme le Sénégal.

André Sêvo, expert en ingénierie financière, explique : « La monnaie électronique n’a pas encore atteint son plein potentiel au Bénin. Malgré sa croissance, la marge d’évolution reste énorme. Les autorités doivent soutenir ce secteur pour en maximiser les retombées ».

Cependant, plusieurs défis persistent : la surveillance des transactions par les autorités monétaires, la lutte contre le blanchiment d’argent, la stabilité des plateformes, la confidentialité des données et l’accès à internet. Ces éléments sont essentiels pour garantir le succès et la fiabilité du Mobile Money au Bénin.

Cet article a été rédigé par Bergedor HADJIHOU dans le cadre de la Bourse de journalisme sur les IPN organisée par la Fondation des Médias pour l’Afrique de l’Ouest et Co-Develop.